Procent składany

Przykład

10 000 zł przy 6% rocznie: po roku 10 600 zł, po dwóch latach 11 236 zł (w drugim roku zysk to już 636 zł, a nie 600 zł), po 10 latach około 17 908 zł, a po 30 latach około 57 435 zł.

Przy wpłatach regularnych: 1 000 zł miesięcznie przez 30 lat przy założeniu 7% rocznie i kapitalizacji miesięcznej. Po 10 latach jest około 173 000 zł, z czego 120 000 zł to wpłaty. Po 20 latach około 521 000 zł, po 30 latach około 1,22 mln zł. W ostatnich 10 latach przybywa około 699 000 zł, więcej niż przez pierwsze 20 lat razem. To przykład liczbowy, wyniki nie są gwarantowane.

Jak to działa i dlaczego to ważne

Najważniejszym składnikiem jest czas. Ta sama wpłata 500 zł miesięcznie przy 7% rocznie daje w wieku 60 lat około 610 000 zł przy starcie w wieku 30 lat i około 260 000 zł przy starcie dziesięć lat później, choć różnica we wpłatach to tylko 60 000 zł.

Procent składany działa też w drugą stronę: opłaty funduszu (TER), podatek pobierany co roku i inflacja również się składają. Dlatego przy długim horyzoncie duże znaczenie mają koszty i konta bez bieżącego podatku, takie jak IKE i IKZE.

Czas podwojenia kapitału szybko szacuje reguła 72. Własne liczby, z podatkiem Belki, na IKE i IKZE i w dzisiejszych złotych, liczy kalkulator inwestycji.

Częste błędy

• Liczenie zysku jako stopa razy liczba lat. 6% przez 30 lat to nie 180%, tylko około 474% przy reinwestowaniu zysków.
• Traktowanie stałej stopy zwrotu z akcji jako pewnika. Przykłady pokazują mechanizm, a nie prognozę.
• Pomijanie podatku i inflacji. Wynik w nominalnych złotych za 30 lat kupi znacznie mniej niż ta sama kwota dziś.